在長(zhǎng)途賽跑中,千里馬憑借實(shí)力飛速奔跑,而小船則借助河流力量悠悠向前,其中千里馬如同人們工作的收入,而小船則好比穩(wěn)健的投資理財(cái),當(dāng)擁有穩(wěn)健投資方式時(shí),便能實(shí)現(xiàn)順?biāo)�推�?促進(jìn)財(cái)富不斷增長(zhǎng)。然而,在實(shí)際情況中,不少人因?yàn)樘�在意短期表現(xiàn)、擇時(shí)進(jìn)出時(shí)間點(diǎn),從而忽略了最初的理財(cái)目標(biāo)。如何建構(gòu)一套合適的理財(cái)方法,推進(jìn)理財(cái)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn),招行理財(cái)專家表示,可以從以下五個(gè)方面著手：

　　確定資產(chǎn)配置比例

　　不同資金有不同用途,為了分散流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、平滑收益波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn),應(yīng)當(dāng)將雞蛋放在不同的籃子里,即把資產(chǎn)依照不同的大類做配置,在金融資產(chǎn)中,常見(jiàn)的大類為現(xiàn)金貨幣類、保障類、固定收益類、股票權(quán)益類、其他類,如同飲食一般,暴飲暴食或偏食對(duì)身體都不好,而大類配置若集中在某一類或有所偏移時(shí),也會(huì)對(duì)財(cái)富積累或風(fēng)險(xiǎn)地域有負(fù)面影響。

　　預(yù)估風(fēng)險(xiǎn)承受能力

　　投資理財(cái)是為了達(dá)成理財(cái)目標(biāo),而不是讓市場(chǎng)的波動(dòng)影響自己,因此要投資理財(cái)便要先學(xué)會(huì)管控風(fēng)險(xiǎn),先預(yù)想一個(gè)最壞的情況,設(shè)定一個(gè)下限,并確認(rèn)自己對(duì)整體資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)承受能力,再據(jù)此設(shè)計(jì)投資方案,可避免讓理財(cái)美夢(mèng)變成惡夢(mèng)。

　　關(guān)注投資市場(chǎng)動(dòng)態(tài)

　　投資離不開(kāi)市場(chǎng),但市場(chǎng)預(yù)判往往是最難的,投資者可關(guān)注招商銀行投決會(huì)(財(cái)富管理投資決策委員會(huì))每季度針對(duì)各主要市場(chǎng)未來(lái)6～12個(gè)月情況提供的趨勢(shì)性建議,從而做更有效的配置。

　　制定恰當(dāng)產(chǎn)品策略

　　產(chǎn)品是決定能否完成理財(cái)目標(biāo)的工具,產(chǎn)品策略包括確認(rèn)市場(chǎng)觀點(diǎn)后,對(duì)具備投資機(jī)會(huì)產(chǎn)品的挖掘,以及持倉(cāng)產(chǎn)品的分析,例如產(chǎn)品表現(xiàn)是否符合預(yù)期、當(dāng)初配置理由是否改變等,此外,投資者還需對(duì)存量產(chǎn)品進(jìn)行基金健診,保單檢視等定期梳理。

　　定期檢視投資目標(biāo)

　　經(jīng)過(guò)風(fēng)險(xiǎn)承受的確認(rèn)、確定大類資產(chǎn)的配置比率、借由市場(chǎng)分析決定產(chǎn)品策略之后,最后就是等待時(shí)間發(fā)揮復(fù)利效果的時(shí)候,然而由于市場(chǎng)環(huán)境不斷變化,某些突發(fā)事件會(huì)造成投資資金短期間內(nèi)大幅波動(dòng),而人生狀態(tài)與目標(biāo)也會(huì)因時(shí)因地調(diào)整,因此投資者也應(yīng)當(dāng)將資產(chǎn)配置看做是一個(gè)動(dòng)態(tài)調(diào)整、持續(xù)再平衡的過(guò)程,在投資過(guò)程中不僅要持續(xù)關(guān)注止盈止損的投資紀(jì)律,也要對(duì)投資目標(biāo)進(jìn)行定期檢視。