各省、自治區(qū)、直轄市人民政府,國務院各部委、各直屬機構：

當前,我國經濟形勢總體向好,但仍存在不穩(wěn)定因素,下行壓力依然較大,結構調整處于爬坡時期,解決好企業(yè)特別是小微企業(yè)融資成本高問題,對于穩(wěn)增長、促改革、調結構、惠民生具有重要意義。當前企業(yè)融資成本高的成因是多方面的,既有宏觀經濟因素又有微觀運行問題,既有實體經濟因素又有金融問題,既有長期因素又有短期因素,解決這一問題的根本出路在于全面深化改革,多措并舉,標本兼治,重在治本。金融部門和金融機構要認真貫徹落實國務院第49次、第57次常務會議精神,采取綜合措施,著力緩解企業(yè)融資成本高問題,促進金融與實體經濟良性互動。經國務院同意,現(xiàn)提出以下意見：

一、保持貨幣信貸總量合理適度增長

繼續(xù)實施穩(wěn)健的貨幣政策,綜合運用多種貨幣政策工具組合,維持流動性平穩(wěn)適度,為緩解企業(yè)融資成本高創(chuàng)造良好的貨幣環(huán)境。優(yōu)化基礎貨幣的投向,適度加大支農、支小再貸款和再貼現(xiàn)的力度,著力調整結構,優(yōu)化信貸投向,為棚戶區(qū)改造、鐵路、服務業(yè)、節(jié)能環(huán)保等重點領域和“三農”、小微企業(yè)等薄弱環(huán)節(jié)提供有力支持。切實執(zhí)行有保有控的信貸政策,對產能過剩行業(yè)中有市場有效益的企業(yè)不搞“一刀切”。進一步研究改進宏觀審慎管理指標。落實好“定向降準”措施,發(fā)揮好結構引導作用。(人民銀行負責)

二、抑制金融機構籌資成本不合理上升

進一步完善金融機構公司治理,通過提高內部資金轉移定價能力、優(yōu)化資金配置等措施,遏制變相高息攬儲等非理性競爭行為,規(guī)范市場定價競爭秩序。進一步豐富銀行業(yè)融資渠道,加強銀行同業(yè)批發(fā)性融資管理,提高銀行融資多元化程度和資金來源穩(wěn)定性。大力推進信貸資產證券化,盤活存量,加快資金周轉速度。盡快出臺規(guī)范發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融的相關指導意見和配套管理辦法,促進公平競爭。進一步打擊非法集資活動,維護良好的金融市場秩序。(人民銀行、銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會、工業(yè)和信息化部等負責)

三、縮短企業(yè)融資鏈條

督促商業(yè)銀行加強貸款管理,嚴密監(jiān)測貸款資金流向,防止貸款被違規(guī)挪用,確保貸款資金直接流向實體經濟。按照國務院部署,加強對影子銀行、同業(yè)業(yè)務、理財業(yè)務等方面的管理,清理不必要的資金“通道”和“過橋”環(huán)節(jié),各類理財產品的資金來源或運用原則上應當與實體經濟直接對接。切實整治層層加價行為,減少監(jiān)管套利,引導相關業(yè)務健康發(fā)展。(人民銀行、銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會、外匯局負責)

四、清理整頓不合理金融服務收費

貫徹落實《商業(yè)銀行服務價格管理辦法》,督促商業(yè)銀行堅決取消不合理收費項目,降低過高的收費標準。對于直接與貸款掛鉤、沒有實質服務內容的收費項目,一律予以取消；對于發(fā)放貸款收取利息應盡的工作職責,不得再分解設置收費項目。嚴禁“以貸轉存”、“存貸掛鉤”等變相提高利率、加重企業(yè)負擔的行為。規(guī)范企業(yè)融資過程中擔保、評估、登記、審計、保險等中介機構和有關部門的收費行為。在商業(yè)銀行和相關中介機構對收費情況進行全面深入自查的基礎上,在全國范圍內加強專項檢查。對于檢查發(fā)現(xiàn)的違規(guī)問題,依法依規(guī)嚴格處罰。(銀監(jiān)會、發(fā)展改革委等負責)

五、提高貸款審批和發(fā)放效率

優(yōu)化商業(yè)銀行對小微企業(yè)貸款的管理,通過提前進行續(xù)貸審批、設立循環(huán)貸款、實行年度審核制度等措施減少企業(yè)高息“過橋”融資。鼓勵商業(yè)銀行開展基于風險評估的續(xù)貸業(yè)務,對達到標準的企業(yè)直接進行滾動融資,優(yōu)化審貸程序,縮短審貸時間。對小微企業(yè)貸款實施差別化監(jiān)管。(銀監(jiān)會、人民銀行負責)

六、完善商業(yè)銀行考核評價指標體系

引導商業(yè)銀行糾正單純追逐利潤、攀比擴大資產規(guī)模的經營理念,優(yōu)化內部考核機制,適當降低存款、資產規(guī)模等總量指標的權重。發(fā)揮好有關部門和銀行股東的評價考核作用,完善對商業(yè)銀行經營管理的評價體系,合理設定利潤等目標。設立銀行業(yè)金融機構存款偏離度指標,研究將其納入銀行業(yè)金融機構績效評價體系扣分項,約束銀行業(yè)金融機構存款“沖時點”行為。(銀監(jiān)會、財政部負責)

七、加快發(fā)展中小金融機構

積極穩(wěn)妥發(fā)展面向小微企業(yè)和“三農”的特色中小金融機構,促進市場競爭,增加金融供給。優(yōu)化金融機構市場準入,在加強監(jiān)管前提下,加快推動具備條件的民間資本依法發(fā)起設立中小型銀行等金融機構。積極穩(wěn)妥培育立足本地經營、特色鮮明的村鎮(zhèn)銀行,引導金融機構在基層地區(qū)合理布局分支機構和營業(yè)網(wǎng)點。(銀監(jiān)會負責)

八、大力發(fā)展直接融資

健全多層次資本市場體系,繼續(xù)優(yōu)化主板、中小企業(yè)板、創(chuàng)業(yè)板市場的制度安排。支持中小微企業(yè)依托全國中小企業(yè)股份轉讓系統(tǒng)開展融資。進一步促進私募股權和創(chuàng)投基金發(fā)展。逐步擴大各類長期資金投資資本市場的范圍和規(guī)模,按照國家稅收法律及有關規(guī)定,對各類長期投資資金予以稅收優(yōu)惠。繼續(xù)擴大中小企業(yè)各類非金融企業(yè)債務融資工具及集合債、私募債發(fā)行規(guī)模。降低商業(yè)銀行發(fā)行小微企業(yè)金融債和“三農”金融債的門檻,簡化審批流程,擴大發(fā)行規(guī)模。(證監(jiān)會、人民銀行、發(fā)展改革委、財政部、銀監(jiān)會、保監(jiān)會等負責)

九、積極發(fā)揮保險、擔保的功能和作用

大力發(fā)展相關保險產品,支持小微企業(yè)、個體工商戶、城鄉(xiāng)居民等主體獲得短期小額貸款。積極探索農業(yè)保險保單質押貸款,開展“保險+信貸”合作。促進更多保險資金直接投向實體經濟。進一步完善小微企業(yè)融資擔保政策,加大財政支持力度。大力發(fā)展政府支持的擔保機構,引導其提高小微企業(yè)擔保業(yè)務規(guī)模,合理確定擔保費用。(保監(jiān)會、財政部、銀監(jiān)會、工業(yè)和信息化部負責)

十、有序推進利率市場化改革

充分發(fā)揮金融機構利率定價自律機制作用,促進金融機構增強財務硬約束,提高自主定價能力。綜合考慮我國宏微觀經濟金融形勢,完善市場利率形成和傳導機制。(人民銀行負責)

從中長期看,解決企業(yè)融資成本高的問題要依靠推進改革和結構調整的治本之策,通過轉變經濟增長方式、形成財務硬約束和發(fā)展股本融資來降低杠桿率,消除結構性扭曲。圍繞使市場在資源配置中起決定性作用和更好發(fā)揮政府作用,繼續(xù)深化政府職能轉變,推進國有企業(yè)改革和財稅改革,簡政放權,打破壟斷,硬化融資主體財務約束,提高資金使用效率。落實對小微企業(yè)的稅收支持政策,切實增強小微企業(yè)核心競爭力和盈利能力。引導小微企業(yè)健全自身財務制度,提高經營管理水平。各地區(qū)、各部門要高度重視降低企業(yè)融資成本的相關工作,加強組織領導和分工協(xié)作,注重工作實效。對各項任務落實要有布置、有督促、有檢查。國務院辦公廳對重點任務落實情況進行跟蹤督查。各部門有關落實進展情況,由人民銀行定期匯總后報國務院。

國務院辦公廳

2014年8月5日