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對(duì)于還房貸，好規(guī)劃一直是推薦小伙伴們盡量多使用公積金來(lái)還貸的。不過(guò)，就算是公積金還款，也是有竅門的哦。

今天，就來(lái)教你如何“省上加省”！

1.你聽說(shuō)過(guò)"年沖"和"月沖"嗎？

首先，咱們來(lái)科普一下基礎(chǔ)知識(shí)吧。提取住房公積金歸還貸款，一般被大家稱作“沖還貸”，沖還貸可以選擇兩種歸還方式——“年沖”和“月沖”，它倆有啥子區(qū)別呢？

年沖：就是一次性還款法是直接用公積金賬戶上的全部余額，來(lái)沖抵貸款本金。公積金中心有規(guī)定，年沖還款必須須優(yōu)先歸還公積金貸款本金。也就是說(shuō)，在還完全部的公積金貸款本金后，才可以沖減商業(yè)貸款的本金部分。其實(shí)，“年沖”說(shuō)白了就是一種提前還款方式，可以節(jié)省不少公積金貸款的利息。

月沖：也叫逐月還款法，與年沖不同，是指按月將公積金賬戶上的資金從銀行取出來(lái)還房貸。如果使用月沖法，你每月都可以提取一次住房公積金，用于歸還當(dāng)月房貸本息。如果提取的住房公積金金額不足時(shí)，借款人應(yīng)及時(shí)補(bǔ)足還款金額。另外，提取住房公積金也可歸還商業(yè)性住房貸款。

2.哪種方法更劃算呢？

雖然年沖產(chǎn)生的貸款利息總額低于月沖產(chǎn)生的貸款利息總額，但并不是說(shuō)年沖更好，適合自己的才是最好的。而哪種更適合，得根據(jù)你自己每月收支和當(dāng)前的財(cái)_務(wù)_狀況來(lái)決定。

使用年沖法，還貸初期的壓力較大，但一年后，隨著貸款本金的一次性沖抵，月供負(fù)擔(dān)也將大幅減少。一般來(lái)說(shuō)，公積金賬戶余額較多，并且貸款初期現(xiàn)金支出壓力不大的購(gòu)房者適合選擇年沖還款；

使用月沖法，只需每月扣款還貸，適合收入較穩(wěn)定但手頭閑置資金并不多的人。因?yàn)榇蠖鄶?shù)小伙伴的公積金并不高，不足以完全覆蓋全部的房貸，一般采用公積金+商貸進(jìn)行還款，這類人一般會(huì)選擇月沖，每月使用公積金額度還一部分貸，剩下的再通過(guò)商貸來(lái)補(bǔ)充還款。

但這并不代表月沖法不能提前還款，你完全可以把每月節(jié)省下來(lái)的現(xiàn)金積攢到年底，然后一起沖抵本金，并且，好規(guī)劃理財(cái)_師建議你可優(yōu)先歸還商貸本金，因?yàn)樯藤J利息是高于公積金貸款的。

此外還要提醒各位，關(guān)于扣款需要注意的事項(xiàng)：

年沖只有在每年的4月或9月才會(huì)進(jìn)行沖還貸，平時(shí)是需要自己把錢存入指定的還款帳戶來(lái)歸還貸款本息的；月沖則是每月會(huì)先從個(gè)人住房公積金帳戶中扣款，如果個(gè)人住房公積金帳戶余額不足，才會(huì)從你指定的還款帳戶中扣款。

3.辦理沖貸款需要哪些材料呢？辦理沖貸款需要前往所在城市的公積金管理中心。雖說(shuō)各個(gè)城市辦理沖貸款所需資料有那點(diǎn)小差別，不過(guò)這幾樣?xùn)|西一般來(lái)說(shuō)都是必不可少的：住房公積金賬號(hào)；身份證；戶口簿；婚姻關(guān)系證明；借款人最近一次的貸款還款憑證；借款人的儲(chǔ)蓄還款賬戶；借款人留存的《借款合同》原件。如果還款人變更了，還需要帶上原所有委托人的借款合同、身份證、戶口簿和原《委托書》。

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